Így tesznek (kiszámo)LÓVÁ...

"Kiszámoló". Egy blog.

Egy "pénzügyi tanácsadó" írja.

Feltett szándékom volt, hogy nem hozom fel példának - hogy nem fogok sárral dobálózni -, ma mégis elszakadt bennem a cérna.*

Miért...?

Mert ismét olyan cikket jelentetett meg, amellyel meggyőződésem szerint többet árt, mint használ.




"...Amit én kínálok: sok év banki és biztosítói tapasztalattal, bankfiók-vezetői, prémiumbankári múlttal, tőzsdei szakvizsgával, vagyon-, alap-, portfolió kezelői szakvizsgával, befektetéselemzési tanulmányokkal és okleveles szakközgazdász diplomával átnézem a pénzügyeit és tanácsot adok, mit lehetne jobban csinálni, mitől kellene megszabadulni, hogyan lehetne megtakarítani.

Elmagyarázom a diverzifikáció lényegét, hogyan képezzen portfoliót, hogyan spóroljon például a nyugdíjára és sok ehhez hasonló dolgot.

Terméket egyáltalán nem értékesítek, jutalékot senkitől nem kapok, így semmi érdekem nincs bármire is rábeszélni Önt...."

Na igen... Végül is csak alapból a tisztességtelen üzletkötőktől való félelmeinkre apellál, nyomogatva azt a pontot, ami jó eséllyel fáj a Tisztelt Olvasónak.

És valószínűleg jobban fáj neki, mint "35 000 plusz útiköltség..."

Arról érdekes módon elfelejt megemlékezni, mit is csinált "sok évi banki-, biztosítói-, prémium-bankári" évei alatt...



"...Fontos, hogy mindenféle nonszensz jogi kikötések miatt konkrét terméket nem ajánlhatok Önnek, csak termékcsoportokat..."

"Nonszensz jogi kikötések"...

Persze! Érdekes módon független közvetítő is dolgozik (ügyfélmegbízásból) a piacon pár ezer, és ők ajánlhatnak konkrét terméket...

Sőt a vonatkozó jogszabály megfogalmazza a "szaktanácsadó" fogalmát és hatáskörét, amelyet akár ügyfél, akár pénzintézet alkalmazhat bármely egyedi esetben, és aki nem közvetít (nem köt szerződést), csak tanácsot ad!


Nem inkább arról van szó, hogy büdös a felelősségvállalás,
Kedves Kiszámoló Úr?!

Mennyivel egyszerűbb azt mondani, hogy "Kedves Házépítő, az elektromosság életveszélyes, inkább használj csak betonkeveréshez kézi szerszámokat!" - mint hogy megtanítsd biztonságosan használni az elektromos eszközöket?!

Termékcsoport:

Lakáscélú hitelek
Szabad felhasználású ingatlanfedezetes hitelek
Folyószámla-hitelkeretek
Lombard-hitelek
Kockázati biztosítások
Vagyonbiztosítások
Felelősségbiztosítások
Hagyományos életbiztosítások
Vegyes életbiztosítások,
Unit-linked életbiztosítások,
Nyugdíjbiztosítások
Önkéntes Pénztárak
Értékpapír-számlák
Tartós Befektetési Számlák
Dierkt Befektetési Alap-vásárlás
...

Ajánlok egyet - tudni fogod, mihez kezdj vele...?


Ha tudnád, nem lenne szükséged segítségre...

Valódira.



Természetesen, aki elmegy Kiszámoló Úrhoz, hirtelen mindent megért, mindent átlát, és becsszóra, hipp-hopp a megfelelő döntéseket fogja hozni!



És ha mégsem...?


Másfél év múlva beüt valami változás (gazdasági-, munkahelyi-, családi-), és újra felhívja Kiszámolót, aki újra elmagyarázza a frankót...?

35+útiköltségért...?

Akkor ez (tekintve, hogy változásokból azért kétévente akad egy-kettő) míg felnő a gyerek mennyit is jelent...? 21 év /2 = 
11* 35 000+ útiköltség...? Vagy nyugdíjig...???

Termékcsoportokért...???!

Ezen felül pedig a T. Ügyfél a termékcsoportból kiválasztott termék költségeiben ugyanúgy kifizeti az üzletkötői jutalékot... 


Aztán persze, ha valami balul sül el, akkor a T. Ügyfél tükörbe nézhet, hiszen a termékcsoporton belül Ő tenyerelt kakiba...??




...


Nem gondolom, hogy ez lenne a fenetisztességes pénzügyi tanácsadói hozzáállás...


Egy átlagember átlagember marad a találkozó két órája után épp úgy, ahogyan az előző 20-30-50 évben az volt. Nem érdekli a pénzpiac, nem akarja megtanulni, mi a különbség befektetési alap, és befektetési eszközalap között, vagy biztosítás és biztosítás között.

A probléma gyökere jellemzően a döntési szokásokban van - erre csak rátesz a hozzá-nem-értés.
(Hány önerőből meggazdagodott vállalkozót ismerünk - azokra gondolok, akik tisztességgel gyűjtötték össze, amijük van -, akik nem értenek a pénzpiachoz, de megtanulták megváltoztatni a szokásaikat...?!)

A szokásokat pedig csak hosszú, következetes munkával lehet megváltoztatni. Ehhez nem elég sem két óra, de még 2 év sem sokszor.

Ehhez az a fajta elhivatottság kell, amelynek Nyugat-Európában kultúrája van - a "család ügyvédje", a "család orvosa", a "család tanácsadója"...

Az a Tanácsadó, aki évtizedeken át ott áll az Ügyfél mellett - ott van akkor is, amikor dönteni kell (minden alkalommal), és ott áll akkor is, amikor a döntés eredményével kell számot vetni.


Szerintem.*










*A blog írója maga is tanácsadó-közvetítőként él és dolgozik 2008 óta. Munkájában olyan szakemberek tudására támaszkodik, akik 15-20 éves szakmai tapasztalattal rendelkeznek, és több, mint egy évtizede független közvetítőként kötelezték el magukat az ügyfeleik mellett. Munkájáért sem sikerdíjat, sem külön közvetítői jutalékot nem számláz az ügyfelei felé.